Emeklilere İki Maaş Birden: Uzmanlar Formülü Açıkladı

SGK emekli maaşlarının günümüz ekonomik şartlarında yetersiz kalması, bireyleri alternatif pasif gelir yollarına yönlendirmekte. Finans ve yatırım uzmanları, iyi yapılandırılmış bir Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) stratejisi ile SGK maaşını 1,5 hatta 2 katına çıkarmanın ve erken finansal bağımsızlığa ulaşmanın yollarını paylaştı.

Tasarruf oranlarının düştüğü ve harcama kalemlerinin arttığı günümüzde, bireylerin yalnızca çalışarak finansal özgürlüğe erişmesi giderek zorlaşıyor. Pro Strateji’nin kurucuları finans uzmanları Emrah ve Aytuğ Bey, katıldıkları bir programda yatırımcılara “kendi parasını kaybetmeme” sanatı olarak tanımladıkları BES’in detaylarını ve emekli maaşını artırma yöntemlerini anlattı.

Uzmanların 25 yıllık verilerle gerçekleştirdiği karşılaştırmalı analize göre, en üst düzey prim ödeyen (örneğin kamuda üst kademe yönetici ya da albay rütbesinden emekli olan) bir çalışanın SGK’dan alacağı ortalama 100 bin TL’lik emekli maaşına karşılık; aynı prim oranlarının BES’e yatırılması halinde elde edilecek aylık gelir 220 bin ile 250 bin TL arasında değişiyor. Uzmanlar, sağlık hizmetlerinden yararlanmak için SGK sisteminin gerekli olduğunu fakat aynı oranda birikimin BES’te değerlendirilmesi durumunda emekli maaşının en az 1,5 katı kadar ek gelir sağlanabileceğini vurguluyor.

Sisteme yatırılan paranın değer kazanmasında en büyük etken doğru fon seçimi. Sisteme ilk girişte katılımcıların otomatik olarak yerleştirildiği “standart fonların” enflasyon karşısında eridiğini belirten uzmanlar, yatırımcıları aktif fon yönetimi konusunda uyarıyor:

“Aynı miktarı yatıran iki kişiden biri parasını A şirketinin altın fonunda değerlendirirken diğeri B şirketinin altın fonuna koyduğunda bile yıl sonunda %80 ile %140 arasında büyük getiri farklılıkları oluşabiliyor. Enflasyon ortamında paranın standart fonlarda veya kamu borçlanma araçlarında tutulması ciddi bir kayıp demektir. Yatırımcıların piyasa koşullarına göre altın, hisse senedi ya da para piyasası fonları arasında geçiş yapmaları oldukça önemlidir.”

Düzenli ödemenin birleşik getiri (dünyanın 8. harikası) yaratmadaki etkisine dikkat çeken uzmanlar, BES ödemelerinde kredi kartı kullanımının avantaj sağladığını ifade ediyor.

Kredi kartı ekstre tarihine göre ayarlanan ödemeler, yatırımcıya 30 ila 45 güne kadar valör (zaman değeri) avantajı sunarken bazı firmaların sunduğu taksit seçenekleri paranın zaman maliyetini düşürüyor. Manuel transfer yerine otomatik çekim talimatı vermenin ise sistemde devamlılığı ve disiplini sağlayan temel unsur olduğu belirtiliyor.

Katılımcıların en büyük kaygılarından biri olan “Acil paraya ihtiyacım olursa tüm sistem bozulur mu?” sorusu ise yeni düzenlemelerle ortadan kalkmış durumda. Uzmanlar, konut alımı, evlilik veya doğal afet gibi durumlarda yatırımcıların sistemden tamamen çıkmak yerine içerideki birikimlerinin %50’sini çekebileceklerini hatırlatıyor.

Kısa vadede bu haklara eğitim ve askerlik bedeli gibi masrafların da eklenmesi bekleniyor. Böylece katılımcılar yılların getirdiği stopaj ve devlet katkısı avantajlarını kaybetmeden nakit ihtiyaçlarını karşılayabiliyorlar.

Yatırımcılara sunulan en dikkat çekici stratejilerden biri de sözleşme sayısını artırmak. Uzmanlar aylık 20 bin TL tasarruf yapmayı planlayan bir bireyin bunu tek bir BES sözleşmesine yatırmak yerine iki ayrı sözleşmeye bölmesini öneriyor. Bu stratejinin sağladığı avantajlar şöyle sıralanabilir:

Acil bir nakit gereksiniminde yalnızca bir sözleşmenin iptal edilmesiyle diğerinin devlet katkısı ve birleşik getirisi korunabiliyor.